Robotic Process Automation im Bankwesen: Verbesserung und Beschleunigung Ihres operativen Managements

Die Einführung von regulatorischen Technologie-Lösungen, einschließlich Robotik in der Bankenbranche Verlangsamt durch die COVID-19-Pandemie. Allerdings bieten benutzerfreundliche Benutzeroberflächen von Moderne mobile Bank-Applikationen Sie maskiert oft Bankprozesse, die voll von manuellen Vorgängen und einer starken Abhängigkeit von Papier sind.

Obwohl ein Entwicklerteam mit der richtigen Expertise Sie können eine RPA-Banking-Lösung so programmieren, dass manuelle Prozesse automatisiert werden. Einige Bankmitarbeiter verwenden immer noch Excel, Access und SQL-Analysewerkzeuge sowie Google zur manuellen Überprüfung von Medieninhalten. Operationen, die oft manuell von Bankmitarbeitern durchgeführt werden, umfassen die Kundenregistrierung zur Erhebung essentieller Daten über Kunden sowie die Durchführung von regulatorischen, rechtlichen und kreditbezogenen Due-Diligence-Prozessen mit Identitätsüberprüfungen. Die Kombination, Transformation, Bereicherung und Zusammenführung von Daten erfolgt ebenfalls oft manuell.

Die Abhängigkeit von manuellen Prozessen statt der Automatisierung von Finanzprozessen behindert die Einnahme von Einkünften für Banken und setzt diese gleichzeitig einem unnötigen Risiko durch menschliche Fehler aus. Dieses Problem kann gelöst werden, wenn Banken eine benutzergesteuerte Datenkontrolle und Automatisierung einführen. Die Roboterautomatisierung von Geschäftsprozessen in der Finanzbranche ist der richtige Weg.

Die Roboterprozessautomatisierung (RPA), oft auch als „Smart Automation“ oder „Intelligent Automation“ bezeichnet, bezieht sich auf eine ausgeklügelte Software, die programmiert ist, um eine Reihe von Vorgängen auszuführen, die normalerweise von Menschen durchgeführt werden. Grundsätzliche und regelbasierte Aufgaben, die Fachleute als repetitiv und langweilig einstufen, sind ideale Kandidaten für RPA.

Weiterentwickelte Automatisierungssysteme für Finanzdienstleistungen werden mit Maschinelles Lernen (ML), künstliche Intelligenz (KI), sowie kognitive Computing-Funktionen. Nehmen wir zum Beispiel eine Kombination aus RPA und KI. RPA verarbeitet strukturierte Daten, während KI verwendet wird, um Erkenntnisse aus semistrukturierten und unstrukturierten Daten in Text, gescannten Dokumenten, Webseiten und PDFs zu gewinnen. Dabei bringt KI Mehrwert, indem sie Daten verarbeitet und in einen strukturierten Format umwandelt, den RPA-Tools verständlich macht.

Allerdings ist RPA-Technologie selbstverständlich auch weiterhin nützlich und bietet Finanzdienstleistern viele Vorteile.

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Laut Gartner, Ein RPA-Bot kostet in der Regel nur ein Drittel des Gehalts eines Offshore-Spezialisten oder ein Fünftel des Gehalts eines Onshore-Spezialisten. Dazu kommt, dass das Bot präzise und ununterbrochen arbeitet – sofern es richtig programmiert wurde. Dank dieser Funktionen hat RPA die Aufmerksamkeit von Organisationen in vielen Branchen, einschließlich der Bankenbranche, auf sich gezogen. Neben den offensichtlichen Vorteilen der Robotik in der Prozessautomatisierung im Retail Banking, wie z. B. verminderten menschlichen Fehlern und weniger repetitiven Aufgaben, bietet RPA außerdem:

Schnelle Umsetzung. Da viele RPA-Lösungen Funktionen zum Drag-and-Drop bieten, um Bankprozesse zu automatisieren, ist die Implementierung und Wartung von Automatisierungsabläufen mit geringem oder gar keinem Codeaufwand möglich.

Keine Infrastrukturkosten. RPA erfordert dank seiner UI-Automatisierungsfunktionen keine wesentlichen Änderungen an der Infrastruktur. Die Hardware- und Wartungskosten werden im Falle von Cloud-basiert RPA.

Kompatibilität mit älteren Datenformaten. Durch die Implementierung von RPA nutzen Finanzinstitute bestehende und neue Daten, um die Lücken zwischen den Prozessen zu schließen. Die Zusammenführung essentieller Daten in einem einzigen System hilft Organisationen, schneller bessere Berichte zu erstellen und so das Geschäftswachstum zu unterstützen.

Begrenzte Integrationsbudgets. Die Einführung von RPA in der Finanzbranche ermöglicht es Ihrem Unternehmen, in eine einzige Plattform zu investieren, anstatt sich die Frage zu stellen, ob alle Softwarelösungen interoperabel sind.

Verbesserte Sicherheit. Eine erhebliche Menge an Daten ist zugleich sowohl ein Segen als auch ein Fluch. Die Fluch ist durch die vollständige Ausschließung manueller Prozesse durch Menschen verringert, wodurch zuvor fehleranfällige Aufgaben vermieden werden – oder sogar sensible Daten zu Zahlungen und Kundenanalysen ausgeschlossen werden.

Nachdem wir die Vorteile der Robotik in der Bankenbranche untersucht haben, lassen Sie uns sehen, wie einige Finanzinstitute bereits von der RPA-Technologie profitieren.

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Es gibt viele erfolgreiche Beispiele für Robotik-Automatisierung in der Bankenbranche. Sehen Sie sich an, wie die Implementierung von RPA in der Finanzdienstleistungsbranche es Unternehmen ermöglicht hat, ihre Geschäftsprozesse in kürzester Zeit zu optimieren.

Verarbeitung von Paycheck Protection Program (PPP)-Krediten

Ein prominentes Beispiel für eine erfolgreiche RPA-Implementierung in den letzten Jahren war die Verarbeitung von PPP-Krediten. Gemeinnützige Banken waren verpflichtet, enorme Mengen an Dokumentation sowie zahlreiche Anträge auf PPP-Kredite in das Kreditsystem der Small Business Association (SBA) einzubinden. Viele teilnehmende Finanzinstitute nutzten die RPA-Technologie, um den Informationseingabeprozess, der von Menschen durchgeführt wird, zu replizieren und so manuellen Datenimporten entgegenzuwirken.

Zum Beispiel konnte die Queensborough National Bank & Trust Company in Louisville, Georgia, 2020 durch die Nutzung von Technologie für die Vergabe von PPP-Darlehen erhebliche Ergebnisse erzielen. Im Folgejahr konnte das Unternehmen 1.780 Darlehen vergeben, die insgesamt $150 Millionen wert waren. Im folgenden Jahr verarbeitete das Unternehmen fast 1.000 weitere Darlehen. Diese beeindruckenden Ergebnisse ergaben der Bank den fünften Platz unter den Konkurrenten mit Sitz in Georgia in Bezug auf die Anzahl der vergebenen PPP-Darlehen.

Verarbeitung von Kreditanbieternatsverträgen

JP Morgan Chase ist ein weiteres Beispiel für erfolgreiche RPA-Implementierungen. Wie bei vielen Unternehmen, die Aufgaben an RPA-Bots delegieren, musste auch bei Chase eine Lösung gefunden werden, um qualitativ hochwertigere Arbeit in kürzerer Zeit durchzuführen.

Im Jahr 2017 entwickelte die Bank ein Programm namens COIN (Contract Intelligence). Dieses Programm nutzt digitale Mitarbeiter, um administrative Aufgaben zu automatisieren. COIN nutzt maschinelles Lernen, um Informationen aus Handelsdarlehensverträgen zu interpretieren, zu analysieren und abzugleichen. Durch die Implementierung dieses Programms wird eine Operation, die früher 360.000 Stunden pro Jahr von Kreditvermittlern und Anwälten benötigte, nun in Sekundenschnelle durchgeführt.

Mehrere Bankgeschäfte 

Die ICICI Bank implementierte RPA für 10 Prozesse, die im ersten Jahr auf 200 erhöhten, um zahlreiche Geschäftsbereiche wie den Einzelhandel, das Treasury, den Agrarbereich, den Handel und den Devisenhandel zu unterstützen. Bislang hat die ICICI Bank 1.350 Prozesse automatisiert, wobei 750 Bots täglich über zwei Millionen Transaktionen durchführen.

Wie wir aus den oben genannten Beispielen sehen können, kombiniert mit Entwicklung von KI-Diensten, Mit Hilfe von , können verschiedene manuelle Prozesse automatisiert werden. Wir definieren die wichtigsten Anwendungsfälle, in denen diese Technologie nützlich ist.

RPA bietet in der Bank-, Finanzdienstleistungs- und Versicherungsbranche (BFSI) zahlreiche Einsatzmöglichkeiten, die die Mitarbeiter frei machen, um sich auf komplexere Aufgaben zu konzentrieren. Einige der Einsatzmöglichkeiten der robotischen Prozessautomatisierung in der Bankenbranche umfassen:

Erstellung von Berichten

Um den Vorschriften, Gesetzen und Richtlinien zu entsprechen, müssen Finanzinstitute Berichte über ihre Leistungen erstellen, die dem Vorstand zur Verfügung gestellt werden müssen. Solche Berichte enthalten oft menschlich verursachte Fehler und erfordern eine zeitaufwändige Erstellung, da sie auf enormen Datenmengen basieren.

RPA ist in der Lage, Informationen aus mehreren Quellen zu sammeln, sie in ein konsistentes Format zu bringen und zuverlässige Berichte zu generieren. RPA hilft dabei, eine breite Palette von Berichten wie Rechnungsabschluss, Schließung und Management zu automatisieren.

Gegenstände der Verbindlichkeiten

Die Forderungsabrechnung ist eine einfache, aber repetitive Aufgabe, bei der es darum geht, die Daten der Lieferanten einzuholen und diese zu verifizieren, um Zahlungen veranlassen zu können. RPA in Verbindung mit der OCR-Technologie (Optical Character Recognition) hilft dabei, den Forderungsabrechnungsprozess zu automatisieren.

Optische Zeichenerkennung extrahiert Informationen über den Anbieter aus einer digitalen Kopie einer physischen Form und übermittelt diese Daten an das RPA-System. Das RPA-System überprüft anschließend die Daten anhand der in dem System vorhandenen Daten und verarbeitet die Zahlung. Im Falle eines Fehlers warnt das RPA-System die zuständige Person, um eine Lösung zu finden.

Kundenakquise

Die Kundenakquise durch Finanzinstitute ist aufgrund der manuellen Authentifizierung mehrerer Identitätsdokumente komplex. Die Identitätsüberprüfung (KYC), ein zentraler Bestandteil der Kundenakquise, erfordert erhebliche betriebliche Anstrengungen bei der Dokumentenvalidierung.

Laut einem Bericht von Thomson Reuters, Die Kosten für die Durchführung von KYC-Compliance- und Kundenprüfung können zwischen $52 und fast $384 Millionen pro Jahr liegen.

Um Kosten zu senken und den Kundenanmeldungsprozess zu automatisieren, können Sie ein Software-System mit RPA-, Computervision- und OCR-Technologien erstellen, um wichtige Daten abzurufen und die Identitäten der Kunden zu überprüfen.

Kreditkartenzahlung

Ohne eine entsprechende Automatisierung benötigte die Bank Wochen, um Anträge auf Kreditkarten von Kunden zu genehmigen. Die lange Wartezeit führte zu Frustration bei den Kunden. Dank der RPA-Technologie kann die Bank nun Kreditkarten schnell genehmigen und ausstellen.

Innerhalb weniger Stunden ermöglicht RPA die Erfassung der Dokumente eines Kunden, die Durchführung von Kredit- und Hintergrundüberprüfungen sowie die Entscheidung darüber, ob ein Kunde nach festgelegten Kriterien für die Kreditkarte geeignet ist.

Hypothekenabwicklung

Laut dem Hypothekenberichte, Die Abwicklung eines Hypothekendarlehens kann bei einer Finanzinstitution zwischen einem und zwei Monaten dauern. Hypothekendarlehensmitarbeiter müssen mehrere Schritte unternehmen, um die Beschäftigung des Antragstellers zu überprüfen, die Bonität des Antragstellers zu prüfen und andere Arten von Überprüfungen durchzuführen. Während dieses Prozesses kann ein kleiner Fehler, der von einem Bankangestellten oder dem Antragsteller gemacht wird, die Bearbeitungszeit des Falles erheblich verkürzen. RPA kann die Kreditverarbeitung verkürzen, indem 80 Prozent, Da die Automatisierung der Kreditabwicklung Aufgaben von der Genehmigung bis zur Nachabwicklung beschleunigen kann.

Dies sind nur Beispiele dafür, wo RPA in der Bank- und Finanzbranche anwendbar ist. Banken sollten RPA in allen ihren Funktionsbereichen nutzen, um die Kundenerfahrung zu verbessern und einen Wettbewerbsvorteil zu erzielen. Die Implementierung von RPA mag eine kostspielige Investition erscheinen, aber angesichts des Nutzens, den die Technologie für das Unternehmen bringt, kann RPA bereits nach nur wenigen Monaten der Implementierung eine gute Rendite garantieren. Erfahren Sie mehr über unsere Expertise im Bereich digitales Bankwesen und sehen Sie sich unsere Lösungen an. Unsere Fallstudie zu Banking as a Service.

Bei der Entscheidung für Ihren RPA-Einführungskonzept werden Sie zwischen fertigen Lösungen und der Entwicklung kundenspezifischer RPA-Software stehen.

Es gibt viele off-the-shelf RPA-Lösungen. Wir werden einige davon vorstellen, die bei Marktteilnehmern aus dem Finanzdienstleistungssektor beliebt sind.

Aiwozo. Diese intelligente Plattform für die Prozessautomatisierung kombiniert RPA-Funktionen mit KI und ML, um ein hohes Maß an Automatisierung zu erreichen. Obwohl die Plattform für großflächige Automatisierungsprojekte eingesetzt werden kann, ermöglicht ihre Flexibilität eine schnelle Implementierung. Organisationen jeder Größe können von ihrer umfangreichen Funktionspalette profitieren. Durch die Nutzung der von Aiwozo bereitgestellten Tools können Finanzdienstleistungsunternehmen ihre Prozesse im Zusammenhang mit Verbraucherkrediten, Verbraucherbankdienstleistungen und Vermögensverwaltungsdienstleistungen automatisieren.

Kofax. Diese Plattform für die Automatisierung von Geschäftsprozessen hilft Kunden dabei, Anwendungen – einschließlich Desktop-, internen und externen – zu erfassen, zu kartieren und zu analysieren. Für den Finanzdienstleistungssektor ermöglichen die RPA- und die Accounts Payable-Funktionen von Kofax Organisationen, die Erfassung von Rechnungsdaten zu automatisieren, Rechnungen zu prüfen, Zahlungen abzuwickeln und mit ERP-Systemen zu integrieren. Kofax eignet sich hervorragend für kleine und mittlere Unternehmen.

UiPath. Diese Plattform ermöglicht es jedem Mitarbeiter in Ihrem Unternehmen, Roboter zu erstellen und zu nutzen. Erfahrene Programmierer können die umfangreiche Entwicklungsumgebung nutzen. Geschäftsanwender mit wenig oder gar keiner Programmiererfahrung können mithilfe von StudioX tägliche Aufgaben automatisieren. Finanzdienstleistungsunternehmen können die RPA- und KI-Technologien der Plattform nutzen, um die Leistung und Prozesse mit mehreren Tools für Prozessmining und Automatisierung zu verbessern. UiPath ist eine hervorragende Lösung für kleine bis mittlere Projekte.

Um das am besten geeignete RPA-Tool auszuwählen, müssen Sie die Ziele und Anforderungen Ihrer Organisation berücksichtigen. Darüber hinaus stellen wir Ihnen einige Richtlinien zur Auswahl der richtigen RPA-Lösung zur Verfügung.

Anwenderfreundlichkeit. Eine RPA-Softwarelösung muss einfach zu bedienende Funktionen, klare und informative Grafiken, eine reibungslose Navigation zwischen verschiedenen Modulen, verständliche Texte und genügend Flexibilität bieten, um grundlegende Prozesse einfach zu automatisieren. Zum Beispiel loben die Nutzer von Aiwozo die Plattform für ihre Benutzerfreundlichkeit und sagen, dass das Tool nahezu keine Programmierkenntnisse erfordert. Daher können auch Nicht-Techniker die Technologie schnell erlernen und anpassen.

Einfachheit der Bot-Einrichtung. Es müssen mehrere Ansätze zur Einrichtung von Bots für verschiedene Nutzergruppen vorhanden sein. Nicht-Techniker sollten in der Lage sein, Bots in einer grafischen Benutzeroberfläche zu erstellen, und diejenigen mit etwas Programmierkenntnissen sollten dies in einer Low-Code-Umgebung tun können. Beispielsweise:, Aiwozo Studio Es enthält vordefinierte Aktivitäten und ermöglicht die schnelle Entwicklung von Bots dank des Drag-and-Drop-Entwicklungsprozesses.

Sicherheit. RPA-Bots verarbeiten sensible Daten und übertragen diese über verschiedene Systeme hinweg. Wenn diese nicht sicher sind, können diese Daten ausgesetzt werden und damit Ihre Organisation Tausende oder Millionen Dollar kosten. Daher sollten Sie die Sicherheitsfunktionen Ihrer Lösung überprüfen. Zum Beispiel verschlüsselt UiPath die Daten in Transit und im Ruhezustand. Alle innerhalb der UiPath-Cloud-Produkte und -Dienste gespeicherten Informationen werden in Transit über öffentliche Netzwerke verschlüsselt, sodass Ihre Daten vor unbefugter Offenlegung oder Manipulation geschützt sind.

Bei der Auswahl eines fertigen RPA-Tools sollten Sie außerdem folgende Aspekte berücksichtigen: die einfache Implementierung, die Kompatibilität mit bestehenden Legacy-Systemen sowie die Möglichkeiten der maschinellen Lernfunktion, um Informationen aus unstrukturierten Daten einfach zu extrahieren.

Bevor Sie eine Entscheidung für die Entwicklung von benutzerdefinierten RPA-Software oder den Kauf eines Standardprodukts treffen, beantworten Sie diese Fragen:

Welche Prozesse erfordern Automatisierung?

Der Hauptzweck hierbei ist es herauszufinden, ob eine fertige RPA-Software Ihren Automatisierungsanforderungen gerecht wird. Evaluieren Sie alle Prozesse, die Sie automatisieren möchten, unter Berücksichtigung Ihrer Geschäftsbedürfnisse und der Bedürfnisse aller Abteilungen. Eine effektive Vorgehensweise besteht darin, eine Liste der operativen Probleme zu erstellen, mit denen Ihr Unternehmen konfrontiert ist. Diejenigen, die wiederkehrend oder regelbasiert sind, sind hervorragende Kandidaten für die Automatisierung.

Daher könnten Sie zu dem Schluss kommen, dass Ihre Geschäftsprozesse zu speziell sind, um eine fertige Lösung zu nutzen. In diesem Fall hilft Ihnen die Entwicklung einer maßgeschneiderten Lösung, Geld zu sparen und RPA effektiv umzusetzen.

Gibt es RPA-Lösungen, die speziell auf die Aufgaben zugeschnitten sind, die ich automatisieren möchte?

Fertige RPA-Lösungen werden speziell für bestimmte Arbeitsabläufe entwickelt. So finden Sie beispielsweise viele Bots, die speziell auf das Scannen von E-Mails und das Eingeben von Informationen in Systeme zugeschnitten sind. Um die perfekte Lösung zu finden, müssen Sie jedoch alle Variablen und Systeme berücksichtigen, die in dem Automatisierungsprozess involviert sind. Je komplexer der Arbeitsablauf ist, desto höher ist der Bedarf an kundenspezifischen RPA-Software.

Was sind die Gesamtkosten der Instandhaltung und des Ausbaus?

Obwohl die Entwicklung eigener RPA-Software möglicherweise höhere Anfangskosten erfordert, führt dies zu geringeren laufenden Kosten und keinen weiteren Lizenzgebühren. Auf der anderen Seite erfordern fertige intelligente Automatisierungslösungen weniger Anfangsinvestitionen. Da Sie jedoch mehr bezahlen müssen, wenn zusätzliche Funktionen benötigt werden, und Sie eine jährliche Lizenzgebühr zahlen müssen, ist eine Skalierung ebenfalls erforderlich. Zudem werden die Lizenzgebühren mit zunehmender Skalierung steigen.

Der Hauptvorteil der Entwicklung eigener RPA-Software besteht darin, dass Sie nur für die benötigten Funktionen bezahlen müssen. Während ready-made RPA-Produkte darauf ausgelegt sind, häufig auftretende Probleme einer durchschnittlichen Organisation zu lösen, ist eine maßgeschneiderte Lösung darauf ausgelegt, Ihre individuellen Bedürfnisse zu erfüllen. Viele ready-made-Lösungen bieten allgemeine Funktionen, und die meisten lassen Sie Ihre Funktionen nicht sinnvoll anpassen.

Aufgrund dieser Vorabanalyse könnten Sie zu dem Schluss kommen, dass die Entwicklung von benutzerdefinierten RPA-Software die richtige Wahl für Ihre Organisation ist. Wenn dies der Fall ist, ist die Suche nach dem richtigen Software-Entwickler die nächste Herausforderung.

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Bei der Auswahl Ihres RPA-Technologiepartners sollten Sie sich an folgende Kriterien orientieren:

Fähigkeiten des Projektteams. Vergewissern Sie sich, dass das von Ihrem Software-Entwicklungspartner bereitgestellte Projektteam qualifizierte Fachleute umfasst. Sie sollten über Kenntnisse und Expertise sowohl in den Bankprozessen als auch in der RPA-Technologie verfügen. Solche Spezialisten gewährleisten den Erfolg Ihrer RPA-Anpassungsbemühungen, indem sie Bots entwickeln, die auf die geschäftlichen Anforderungen Ihrer Organisation zugeschnitten sind. Die Mitglieder Ihres Projektteams sollten eine enge Zusammenarbeit mit Ihnen und anderen Mitarbeitern Ihres Unternehmens aufbauen und aufrechterhalten, um festzulegen, welche Prozesse zu automatisieren sind und in welcher Reihenfolge. Dies ermöglicht Ihrer Organisation, RPA-Technologie so schnell wie möglich zu nutzen.

Analytischer Ansatz zur Automatisierung. Die Automatisierung eines mangelhaften und schlecht konzipierten Prozesses führt zu einer noch schlechteren Workflow-Effizienz. Darüber hinaus passen Prozesse, die sich ändern oder keinen vorhersehbaren Ablauf verfolgen, nicht zu RPA. Ihr Software-Entwicklungspartner sollte Ihnen dabei helfen, eine Analyse durchzuführen. Komplexe Unternehmensanalyse die Strukturierung von Geschäftsprozessen für hohe Performance und die Kompatibilität mit RPA sowie die Festlegung einer Strategie für die Implementierung von RPA.

Funktionalitäten für Wartung und Support. Ihr RPA-Abenteuer endet nicht mit der Implementierung. Bots benötigen zwangsläufig einige Anpassungen, um mit unerwarteten Änderungen in den Prozessen Schritt zu halten. Die fortgesetzte Wartung und Unterstützung erfordert eine andere Reihe von RPA-Fähigkeiten als die Entwicklung. Denken Sie daran, dass einige Anbieter das erforderliche Supportaufkommen unterschätzen, wenn sie reibungslose RPA-Betriebsabläufe gewährleisten wollen. Wählen Sie bei der Auswahl eines RPA-Anbieters einen Anbieter, der eine 24/7-Betriebsverfügbarkeit Ihrer RPA-Software durch eine solide Supportstruktur sicherstellt.

Abschließend sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Partner Ihnen professionelle Implementierungsdienstleistungen anbietet – angefangen bei der Ideenausarbeitung und der Erhebung von Anforderungen, über die Planung und Implementierung bis hin zur Unterstützung und Wartung. Yalantis verfügt über umfangreiche Expertise in diesen Bereichen: RPA-Softwareentwicklung Und auch in der Entwicklung von Finanzsoftware. Wir helfen Ihnen gerne dabei, die Vorteile von RPA in der Bankenbranche zu nutzen und Ihre Bankprozesse zu automatisieren und zu digitalisieren.